企業貸款是以公司名義申請貸款，用於擴充營運資本與資金周轉的貸款種類，申辦前必看企貸利率、條件及流程懶人包，為企業成長所需資金預做準備。

企業貸款如何申請？

根據您的公司營運模式，為您公司提供符合需求的短期、中期或長期週轉金、機器設備融資、外銷貸款、購料融資、履約保證等。銀行端審核企業的貸款用途、還款能力、信用程度，決定貸或不貸。

貸款額度確定後，企業向銀行辦理手續、填寫貸款申請書辦理貸款。銀行行庫為配合中小企業貸款週轉，提供多種方案。

大致上來說，中小企業短期借貸的方式有：貼現、墊付國內票款、應收帳款借貸、開發國內即期或遠期信用狀、透支等借貸方案。

企業貸款方案說明

企業貸款跟個人貸款有什麼不一樣？

企業貸款與企業負責人信貸，企業貸款利率相對低，貸款期限、額度也都更有彈性，而以公司名義申請貸款，除了可將公司財務與私人財務分開管理外，更可以培養公司與銀行建立良好的往來關係，透過適度的財務槓桿規劃，提高資金運用的靈活度，另為公司未來成長所需的資金週轉預做準備。

企業貸款條件中銀行必看的重點包括了：

1. 企業支票往來狀況，是否有退票紀錄。


2. 公司負債額度。


3. 公司營業收入。


4. 公司資產價值。


5. 是否取得信保基金的承諾書及信保額度。


6. 公司負責人及配偶的信用記錄。


7. 公司產業別。


8. 企業的營運計畫、財務預測，及資金用途。

除了會徵信企業負責人的信用狀況之外，銀行還會審查企業的資金運用計畫，需要說明打算如何運用貸款取得的資金，行業特性與景氣情況，以及公司的收入來源等。

特別是「還款來源」，銀行會嚴審企業打算用什麼樣的資金來源償還貸款。如果企業沒有辦法舉證會有穩定的營業收入，被退件的機率也會大增。

先了解一下中小企業的定義是什麼??

中小企業符合行政院核定「中小企業認定標準」之中小企業，惟不含金融及保險業、特殊娛樂業。所稱中小企業，係指依法辦理公司登記或商業登記，並合於下列標準之企業（不含分支機構或附屬機構)：

• (一)製造業、營造業、礦業及土石採取業實收資本額在新臺幣八千萬元以下或經常僱用員工數未滿二百人者。


• (二)除上述(一)以外之其他行業前一年營業額在新臺幣一億元以下或經常僱用員工數未滿一百人者。


• ＊申貸戶（不含財團法人）取有之下列證照得視同依法辦理公司登記或商業登記：
  (1)醫療保健服務業或建築師事務所之開業執照。
  (2)托嬰中心、幼兒園或兒童課後照顧服務中心之立案證書。
  (3)私立老人長期照護機構、私立安養機構、私立養護機構或私立身心障礙褔利機構之設立許可證書。


• (三)無下列票信、債信異常企業移送信用保證限制事項：


• (1)企業或其關係人使用票據受拒絕往來處分中，或知悉其退票尚未辦妥清償註記之張數已達應受拒絕往來處分之標準。
  (2)企業或其關係人之債務，有下列情形之一：1.債務本金逾期尚未清償。2.尚未依約定分期攤還，已超過一個月。3.應繳利息尚未繳付，延滯期間已超過三個月。